Los préstamos hipotecarios son operaciones para financiar la
adquisición de una vivienda.
Son préstamos a largo plazo, entre 15 y 30 años,
con tipo de interés que suele ser variable (referenciado a algún tipo de
mercado, por ejemplo euribor a 1 año, y con revisión anual).
Las cuotas de amortización son constantes en el periodo que
va entre cada revisión de tipos.
Cuando se va a solicitar un préstamo hay que conocer a
cuanto asciende la cuota mensual.
Esta va a depender del importe del préstamo,
de su duración y del tipo de interés aplicado.
El importe de la cuota mensual se puede calcular haciendo la
suposición de que el tipo de interés no variará durante toda la vida de la
operación. Se pueden calcular unas tablas que determinan el importe de la cuota
mensual por cada millón de pesetas, según el tipo y el plazo.
Para calcular el importe mensual por cada millón de pesetas
se aplica la siguiente fórmula:
Co = AM * Ao
|
luego, 1.000.000 = AM * Ao (siendo AM la
cuota mensual por millón y A0 el valor actual de una
renta pospagable)
|
luego,
1.000.000 = AM * ((1 - (1 + i)^-n)/i)
|
El tipo de interés que se aplica en esta fórmula es el tipo
mensual, ya que estamos calculando el importe de la cuota mensual.
Tan sólo con multiplicar la cuota mensual por millón por el
número de millones que se pretende solicitar, se calcula el importe total de la
cuota mensual del préstamo.
En el cuadro siguiente se ha calculado el importe de la
cuota mensual por cada millón de pesetas, según diversas hipótesis de plazo y
el tipo:
Cuota mensual por millón (ptas.)
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||||||
5 años
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10 años
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15 años
|
20 años
|
25 años
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30 años
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4% (*)
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18.384
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10.091
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7.361
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6.022
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5.239
|
4.733
|
6%
|
19.259
|
11.022
|
8.353
|
7.073
|
6.346
|
5.894
|
8%
|
20.143
|
11.986
|
9.396
|
8.192
|
7.534
|
7.144
|
10 %
|
21.036
|
12.978
|
10.484
|
9.366
|
8.785
|
8.459
|
12%
|
21.936
|
13.995
|
11.610
|
10.586
|
10.082
|
9.816
|